李嘉誠有句名言,30歲以前要靠體力賺錢,30歲以后要靠“錢”賺錢。這句話說起來確實容易,做起來卻很難。2006年是中國股市大轉折的一年,股指強勢攀升同時成就了中國基金業(yè)爆發(fā)式的大躍進,在賺錢效應的驅動下,老百姓投資基金的熱情高漲。
尹先生今年32歲,今年年初才剛剛接觸基金投資。尹先生是工科出身,本身對股票、基金投資等沒有什么概念,都是好幾年前在朋友的推薦下,使用了一款理財軟件——財智家庭理財,用它來記賬,這就是他們最初的理財方式。
后來才知道,理財光靠記賬不行,還要有投資意識才行,“我和老婆都是拿死工資的人,收入來源確實有限,要不是去年股市紅火的時候,朋友投資賺了套房子回來,我們到現在都不會有這種投資理財的意識。”類似尹先生這樣的人非常多,但往往老百姓都并非都很有錢,而且不是專業(yè)投資人士,想利用手上的財產進行投資,缺乏時間、專業(yè)知識及各種信息來管理,投資基金是比較理想的投資方式。那么如何選擇適合自己的基金進行投資,在自己可以承受的風險程度下實現投資收益最大化呢?
明確風險偏好和投資目標
一般來說,基金選擇的最重要的一點便是“量體裁衣”。先做一番自我評估,分析自己的生活狀況、清楚自己預期的投資目標、風險的承受能力等因素,然后,根據你所做出的考慮定出你所愿意投資基金的類型。通常一個人面對風險的態(tài)度大致三種:激進型、中庸型、保守型,現在有很多銀行的理財工作室都有專門的風險測試題,投資者在選擇基金前可以先做一下測試,如果條件允許也可以到網上進行風險偏好的測試。
明確了自己的風險偏好和投資目標后,就應該選擇與自己投資策略相一致的基金類型:
投資目標 希望取得穩(wěn)定、經常的收益,不想有風險或風險很小 既想有較穩(wěn)定的收入,又想有較高的收益?梢猿惺芤欢ǖ娘L險。 想要獲得較高的投資回報,并愿意為此承受風險。
家庭情況 收入水平一般,年齡中年或以上,有一定的家庭負擔,不喜歡冒風險。一般為教師、公務員、退休員工等。 收入水平較高,年齡中年或以下,有過一定的投資經驗,家庭負擔較輕。通常是三資企業(yè)員工、收入較高的國家員工等。 收入高或較高,年齡25-40歲左右,具備較多的投資知識,家庭負擔輕?释唢L險、高回報。
投資策略 保守型 中庸型 激進型
投資基金的類型 債券型、貨幣市場基金 混合型、債券型 股票型、混合型